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股票大涨,套现后仍难以支撑每月5万多的开支...
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发表于 2020-7-14 08:16:35
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作者 猫妹
来源 大猫好规划
最近,股市大涨,猫妹很多朋友都小赚了一点,但有位朋友却高兴不起来。
她母亲确诊肺癌已有一段时间,一直吃药,倒也还算能承担。然而最近耐药了要换药,新药5.1万一个月。
说起给母亲治病,初诊大概花了2万多,基因检测1万多,petct8000多,期间各种检查,平扫、核磁、抽血等,都没少花钱。
这些还都是次要的,眼下面临着每个月5.1万的医药费,实在是负担不起...然而当她意识到要给母亲买保险寻求一些补偿时,也已经买不到合适的保险了。
给老人买保险,很多无奈,由于年龄、身体健康状况,很保险都买不到。之前猫妹介绍过一款适合爸妈的医疗险,叫尊享e生爸妈版,61-65岁都可以买,续保可以到105。猫妹发现它最近升级了,叫尊享e生爸妈版2020。
猫妹把升级前后的版本做了横向对比,老规矩,先上图:
从上图来看,升级的内容主要有:
报销额度提升了,一般住院从200万到300万,重疾或癌症住院从400万到600万,这给猫妹的感受并不大,原来的额度也够用;
重疾住院由癌症扩展为100种重疾,老版的重疾住院400万额度只包含癌症,而其他大病,就只能享受一般住院的额度,这次扩展为100种重疾,比较好;
免赔额可选1万或2万,老版有2万的免赔额,理赔门槛比一般的百万医疗险高一点,新版可以自选1万或者2万免赔额。
综合保费来看,新版选2万免赔额,保费和老版持平,等于是加量不加价了。新版选1万免赔额,保费贵了一点,但是理赔门槛也降低了。总之,这次升级还是可圈可点的。
目前新旧版本都可以买,第一次为老人投保的话,猫妹更建议选择新版;老版续保时选择老版,不需要再次健康告知;老版续保时想换成新版,则需要重新进行健康告知,重新计算等待期,所以想换的猫友,记得了解下老人目前的身体状况并做好过渡。
尊享e生爸妈版2020是一款比较特殊的百万医疗险,和普通的百万医疗险相比,它的一个优点就是投保年龄比较宽松。
猫妹前几天刚对市面上热门的百万医疗险做了对比,其中好医保、尊享e生2020、超越保2020都把年龄卡在了60岁,而平安e生保更是50岁以后就不能买了。
但尊享e生爸妈版2020,首次投保,61-65岁都可以,爸妈由于年龄问题买不了前面几款的,就可以选择这款。
另外一个优点是它的续保条件也很好。
续保无需重新进行健康告知,承诺不会因为健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保,这样就不用担心因为身体原因而无法续保了。
如果停售了,还可以续保尊享系列其它产品,这对我们也比较有利。
不过,它也有一点不足,重疾住院有1万或2万的免赔额。
普通的百万医疗险基本上可以做到重疾0免赔,理赔门槛大大降低。但尊享e生爸妈版2020,重疾住院有1万或2万的免赔额。
比如确诊了癌症,社保报销后医药费自付了15万,按照报销比例100%计算,普通百万医疗险报销(15万-0免赔)*100%=15万,而尊享e生爸妈版2020报销(15万-1万或2万免赔)*100%=14万或13万。
不过和老版相比,升级后免赔额也已经优化了。
虽说尊享e生爸妈版2020免赔额有一点不足,但也是老人能选择的为数不多的医疗险了,能给爸妈投保的建议还是投,毕竟老人的年纪越来越大,医药费支出是大问题,如果能通过保险获得一些补偿,日后给老人看病的压力就会减轻一些。
如果老人没超过60岁,可以选择普通的百万医疗险,尊享e生2020、好医保长期医疗都是比较推荐的产品。
当然,给老人买保险,摆在面前的不止是年龄问题,还有健康。年轻人都难免有些小毛病,更别提老人了。
如果老人有部分疾病,比如三高、糖尿病等,可以退而求其次,投保一份防癌医疗险,起码把最高发的大病保障好。目前比较推荐的是阳光神农防癌医疗险,保障全面,而且保证续保6年,保费也不贵。
以上这些,都是报销制的医疗险,报的不会超过花的。也有猫友考虑给老人买重疾险、长期防癌险这类定额给付制的产品,直接给一笔钱,想怎么花就怎么花。
其实大部分老人的年龄,已经不适合买这类定额给付制的产品,会出现保费倒挂,也就是保费高,保额还低,没什么杠杆,不划算。
当然,预算充足的话,有个重疾险最高70岁也可以投保,就是瑞泰瑞盈,这是一款纯重疾,没有中症责任,轻症责任可选可不选,所以保费对老年人比较友好。另外,缴费期可拉长至60岁或者70岁,降低缴费压力。
开头说到的那位朋友,目前正在找仿制药的渠道,希望有一线生机,没有保险,也只能自己拼命凑钱了,最近股市赚了点钱,催催客户的款,找亲戚朋友借点,再借借信用卡的钱,总之要给母亲一个更好的生存质量。
很多人平时没什么,一查出来就是癌症晚期,其实是平时的体检不到位,要做针对癌症的体检,才能早发现早治疗。
给父母买完保险,也记得多关注父母的身体情况,毕竟保险只能弥补经济损失,更重要的是父母健康平安。
(来源:大猫好规划的财富号 2020-07-14 08:16)
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